Hoje, 700 milhões de pessoas obtiveram acesso ao mundo financeiro. No entanto, +2 bilhões de pessoas ainda não atendem aos altos padrões estabelecidos pela maioria das instituições de empréstimo.
Uma possível solução para este problema pode ser o mercado microfinanceiro que deverá crescer em USD 122,46 bilhões durante 2021-2026 a uma CAGR de 11,61%. E este crescimento exponencial só será possível se a indústria de microempréstimos puder cobrir um número crescente de pessoas. Como podemos ver, os incentivos econômicos existem. Será suficiente?
Osmicrocréditos são a resposta para o problema da inclusão financeira?
Os microcréditos não se concentram no passado das pessoas, mas em seu futuro. As pessoas comuns não têm muito histórico para provar a si mesmas aos bancos tradicionais. Então por que não dar-lhes uma pausa?
- Pai das microfinanças e ganhador do Prêmio Nobel de Economia Mohamed Yunus.
O microcrédito
Antes de aprofundar a questão da confiança, vamos primeiro falar sobre o que é o microempréstimo e sua importância no atual contexto global.
De acordo com especialistas financeiros, os microcréditos são pequenos empréstimos de US$25+ para pequenos empreendedores, donos de casa ou qualquer pessoa que não possa ter acesso aos empréstimos tradicionais.
Esses empréstimos diferem dos empréstimos tradicionais, concedidos por grandes bancos a empresas ou pessoas que podem atender aos padrões exigidos.
Os microcréditos estão focados em ajudar os historicamente excluídos, como por exemplo:
- Trabalhadores de colarinho azul em países subdesenvolvidos ou em desenvolvimento: Este setor da população nem sempre tem a capacidade de demonstrar o valor de seu trabalho. Portanto, eles geralmente não podem ter acesso ao crédito e não podem melhorar sua qualidade de vida, como publicou o Community Development Journal.
- Pequenos empreendedores: Muitos pequenos empreendedores não podem atender a todos os requisitos que um banco solicita para conceder o crédito necessário para iniciar uma empresa. Como resultado, muitas grandes idéias não foram concretizadas.
- Cidades rurais: Em países não desenvolvidos ou em desenvolvimento, a população fora das grandes cidades não pode ter acesso ao sistema financeiro.
"Os bancos querem e precisam saber sua história, o que você fez, o que você está fazendo, que empresas você tem construído. Todo o seu passado, o máximo que eles podem ter".
- Mohamed Yunus.
Assim, no final, o Microcrédito é um tipo de serviço financeiro que pode ajudar indivíduos e empresas a iniciar ou fazer crescer suas empresas, o que, por sua vez, pode ajudar a criar empregos e estimular o crescimento econômico. Além disso, este fenômeno pode ajudar a reduzir a pobreza e promover a inclusão financeira, o que é importante para o bem-estar da sociedade.
A questão da confiança
Como você provavelmente já notou, a falta de prova de identidade, histórico de crédito e/ou histórico bancário equivale a uma falta de acesso.
Isto impede que uma grande parte da população mundial tenha acesso à educação, saúde, um emprego melhor, a possibilidade de emigrar ou, neste caso, a oportunidade de obter um empréstimo.
"O que criou a pobreza? O que levou uma grande parte da humanidade a ser pobre? Não há nada de errado com essas pessoas; o mesmo sistema tradicional as empurrou para a pobreza... A falta de confiança é um grande problema porque a sociedade nunca as deu a elas".
- Mohamed Yunus.
Os empréstimos são fundamentais para o crescimento da economia e para a prosperidade geral. No entanto, o sistema de empréstimos é inclinado contra aqueles que ele considera incapazes de pagar os empréstimos.
Com isto em mente, um grande número de estudos econômicos baseados no comportamento da indústria de microempréstimos verificou que os níveis de renda de uma pessoa não aumentam sua capacidade de reembolso, tais como
- Os pobres são realmente mais dignos de confiança? Uma experiência de microempréstimo de Jaclyn D. Kropp, Calum G. Turvey, David R. Just, Rong Kong, e Pei Guo.
- Esquemas de microempréstimo com enfoque no gênero e empoderamento sustentável das mulheres na Nigéria por C. Otutubikey Izugbara.
- Capital Social, Fideicomisso e Fideicomissibilidade: Evidência de Peer-to-Peer Lending by Hasan, I., He, Q., & Lu, H.
Portanto, os bancos poderiam aumentar seu lucro e tamanho de mercado redesenhando a forma como analisam os clientes potenciais.
"Só porque o sistema tradicional não construiu confiança nas pessoas comuns, não significa que elas não sejam confiáveis. E o pior de tudo, esta falta de confiança no sistema também destruiu a autoconfiança de bilhões de pessoas; é um círculo vicioso de pobreza".
- Mohamed Yunus.
A confiança demonstrável é uma realidade
Assim, a possibilidade de acesso a ferramentas que possam validar rapidamente os méritos da humanidade além das características físicas, que não agregam maior valor a uma pessoa, como sexo, gênero, cor da pele, religião ou estrato econômico, é uma prioridade.
Porque apesar disso, a indústria do microcrédito tem o potencial de atingir bilhões de pessoas rapidamente. No entanto, a realidade é que mesmo eles precisam contar com novas ferramentas e tecnologias.
Em um mundo globalizado onde a maioria das pessoas já tem um telefone celular ou internet ao seu alcance, novas tecnologias são apresentadas como os aliados perfeitos para as pessoas.
Você pode ler mais sobre isso em nosso artigo chamado "Oportunidades globais para empresas e usuários através da tecnologia".
Isto, por sua vez, cria uma situação vantajosa para as empresas do setor de crédito, já que o uso de tecnologias como inteligência artificial (IA) e biometria pode validar mais facilmente os méritos das pessoas . Uma situação que reduz os riscos para alguns e aumenta a confiança para outros.
Como podemos ler neste Tweet, a adoção de tecnologias avançadas em microfinanciamento aumenta as oportunidades de receita no mercado de Microempréstimos!
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