Como a indústria bancária continua a evoluir, o mesmo acontecerá com as regulamentações. As leis contra a Lavagem de Dinheiro (AML), em particular, sofreram mudanças significativas nos últimos anos, com o objetivo de combater crimes financeiros como injeção de dinheiro na economia de forma ilícita e o financiamento do terrorismo.
Mas o que exatamente estas novas regulamentações significam para bancos e instituições financeiras em todo o mundo?
Neste blog, vamos explorar o impacto de algumas das novas regulamentações da AML no setor bancário e as medidas que sua empresa pode tomar para se manter segura e em conformidade.
O impacto sobre o setor bancário
A lavagem de dinheiro tornou-se uma grande preocupação para a indústria bancária nos últimos anos, com o aumento da globalização e a crescente sofisticação das organizações criminosas.
De acordo com o Escritório das Nações Unidas sobre Drogas e Crime (UNODC, na sigla em inglês), o problema da lavagem de dinheiro representa de 2 a 5% do PIB mundial, o que equivale a US$800 bilhões - US$2 trilhões, lavados anualmente.
O impacto da lavagem de dinheiro no setor bancário é significativo e de longo alcance. Além das perdas financeiras que os bancos sofrem devido ao dinheiro lavado que podem chegar às instituições, eles também enfrentam danos à reputação e consequências legais.
Em termos de perdas financeiras, um relatório do Instituto da Basiléia sobre Governança estima que os bancos perdem aproximadamente 1% de suas receitas anuais totais devido à lavagem de dinheiro. Isto equivale a bilhões de dólares em perdas a cada ano, somente no mercado dos EUA.
Por exemplo, em 2012, o HSBC concordou em pagar US$ 1,9 bilhões para resolver as alegações de lavagem de dinheiro. Da mesma forma, em 2014, o JPMorgan Chase concordou em pagar US$ 2 bilhões para liquidar acusações semelhantes.
Para combater essas atividades ilícitas, os governos do mundo todo implementaram e fortaleceram novas regulamentações contra a lavagem de dinheiro (AML) ao longo dos anos.
Esta realidade exige que as instituições financeiras e não financeiras implementem continuamente políticas, procedimentos e controles para detectar e relatar atividades suspeitas.
Mas, ao contrário de outros períodos, temos observado duas situações.
- Como esses reguladores têm mais e melhores ferramentas digitais para monitorar as complexas regulamentações nacionais e internacionais de KYC / AML.
- Este novo escopo ajudou as instituições governamentais a lutar contra as atividades ilegais. Entretanto, também significou uma barreira de entrada para muitas empresas que precisam de ajuda para acessar ferramentas acessíveis que poderiam ajudá-las a garantir a conformidade total e alcançar seus objetivos de expansão.
Regulamentações novas e reforçadas
Nos últimos anos, houve um aumento no número e escopo das regulamentações da AML / PLD à medida que os governos e órgãos reguladores procuram fortalecer seus esforços para combater o crime financeiro e a lavagem de dinheiro, já que se tornaram mais sofisticados e complexos.
Neste sentido, os novos reguladores AML / PLD se equiparam com melhores ferramentas digitais para monitorar o complexo cenário monetário nacional e internacional.
Uma das principais formas pelas quais os reguladores estão usando a tecnologia é através da análise de dados. Isto inclui o uso de tecnologias avançadas como a Machine Learning (Aprendizado de Máquina) e a tecnologia de Inteligência Artificial (IA) para analisar, em segundos, grandes quantidades de dados de múltiplas fontes, tais como transações bancárias e informações de clientes.
Os reguladores também estão usando ferramentas digitais para melhorar a cooperação internacional e o compartilhamento de informações. Por exemplo, de acordo com a Deloitte, os reguladores agora usam tecnologia blockchain para compartilhar informações globalmente com outras instituições financeiras e reguladores.
Estas novas tecnologias permitem aos reguladores identificar e rastrear rapidamente os fundos ilegais, à medida que eles atravessam fronteiras e estruturas legais.
Não há dúvida de que os reguladores estão ajudando a criar um ambiente mais seguro e mais estável para o sistema financeiro e monetário para todos nós.
Entretanto, a verdade é que estas ações também dificultaram para muitas empresas dentro e fora do mundo financeiro a conformidade total em todos os momentos. Da mesma forma, essas complicações também afetam os usuários.
Atualmente, as empresas estão enfrentando questões como:
- A velocidade com que as novas tendências em regulamentações mudam tem colocado grande peso nas equipes jurídicas da indústria bancária.
- Questões logísticas, já que as empresas devem estar sempre em conformidade com as regulamentações nacionais e internacionais.
- Questões tecnológicas, pois elas devem estar o mais próximo possível do uso de novas tecnologias (como IA e Machine Learning) dentro da empresa.
O custo da conformidade
O segundo item é o custo da conformidade; estas novas regulamentações AML / PLD acarretam um custo significativo necessário para o cumprimento das regras, e as consequências potenciais do não cumprimento.
As instituições financeiras devem investir em tecnologia, treinamento e pessoal para garantir que eles atendam aos requisitos regulamentares. Isto pode ser um fardo significativo, especialmente para organizações menores, com menos recursos do que os grandes bancos.
As instituições financeiras esperam que os custos de conformidade AML continuem a aumentar apenas no Reino Unido.
- O setor bancário estima que os gastos totais atinjam mais de US$37 bilhões até 2023.
- As empresas menores gastam em média 230 milhões de dólares anualmente, enquanto as grandes instituições gastam cerca de 370 milhões de dólares.
O aumento da carga de monitoramento e relatórios também pode levar a custos operacionais mais altos para as instituições financeiras, pois elas podem precisar alocar mais recursos para esta tarefa.
Além disso, os reguladores podem exigir que as instituições financeiras informem um volume maior de atividades suspeitas, o que pode ser intensivo em termos de recursos e aumentar o risco de falsos positivos.
Este cenário de uma rede cada vez mais complicada de regulamentações nacionais e internacionais, a maior pressão dos reguladores e o aumento do custo da conformidade significaram que as pequenas empresas estão gastando menos com a conformidade em geral. Este é o seu caso?
Consequentemente, o setor financeiro e bancário reconhece que os custos das regulamentações de conformidade KYC / AML são cada vez mais desproporcionais ao tamanho e ao nível de risco das empresas. Isto é particularmente relevante no atual contexto econômico.
O que fazer?
A esta altura, você já terá descoberto e lembrado alguns dos desafios que esta nova era trará para sua indústria ou setor.
Mas vamos parar de falar sobre os problemas, e focar em algumas das soluções.
Então, aqui estão elas:
- Equilibrar o custo da conformidade com os objetivos do negócios: As instituições financeiras e bancárias devem compensar cuidadosamente os custos de conformidade com os seus objetivos comerciais, pois os recursos necessários para a conformidade podem desviar recursos de outros projetos e iniciativas.
- Garantir a eficácia dos controles AML: As instituições financeiras devem assegurar que seus controles de AML / PLD detectem e informem efetivamente.
- Garantir a privacidade dos dados: As instituições financeiras devem garantir o cumprimento das normas de privacidade de dados ao coletar e processar dados de clientes para fins de prevenção à lavagem de dinheiro.
- Apoiar-se na tecnologia: As empresas podem evitar as despesas com ferramentas de conformidade especializadas, ao utilizar novas tecnologias como IA e Machine Learning para validar e coletar dados dos usuários de forma segura e em conformidade. Esta abordagem permite a conformidade a um preço econômico.
Apoie-se em um aliado, o próximo grande passo:
O mundo digital atual está gerando a necessidade de auto-regulamentação da indústria bancária de forma acessível. Além disso, você quer que suas soluções evitem causar custos inesperados de conformidade, sejam eles monetários ou logísticos. No final, o que você quer é poder se concentrar 100% no desenvolvimento de novos produtos e mercados.
Ao associar-se a um aliado confiável e experiente, sua empresa pode navegar eficientemente pelo panorama complexo e em constante evolução da conformidade KYC / AML. Isto inclui assegurar o cumprimento de todas as etapas necessárias, tais como validação e coleta de dados adequados, para proteger sua empresa de potenciais riscos e penalidades. Como resultado, você pode cumprir com confiança e eficácia todas as exigências de conformidade com o parceiro certo.
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