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Governos, políticas e tecnologia continuam a avançar para manter os fundos ilegais fora do sistema financeiro legítimo, mas não é fácil.
De acordo com o Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID), estima-se que a quantidade de dinheiro proveniente do crime e da corrupção lavado em empresas de fachada está entre 2 e 5% do PIB global a cada ano. Isso é aproximadamente entre US$800 bilhões e US$2 trilhões.
Sim, o crime internacional movimenta mais dinheiro do que muitas economias soberanas.
É por isso que é necessária uma renovação constante das leis e políticas contra a Lavagem de Dinheiro (AML ) como um compromisso muito mais público e privado para cumpri-las.
O que é AML Compliance?
A Conformidade Anti-Lavagem de Dinheiro é um conjunto de regulamentos e procedimentos que as instituições financeiras seguem para prevenir, detectar, responder e eliminar a lavagem de dinheiro inerente e residual, o financiamento do terrorismo e os riscos relacionados à fraude.
Como você pode imaginar, para os setores financeiro, FinTech, bancário e Cripto , cumprindo com Normas Internacionais de Combate à Lavagem de Dinheiro não é uma opção, mas uma obrigação legal.
O que é um Programa de Conformidade AML?
Pelas razões acima, é necessário implementar um programa AML que combine todas as normas de conformidade regulamentar AML: operações internas integradas, políticas de processamento de usuários, monitoramento e detecção de contas, e relatórios de incidentes de lavagem de dinheiro.
Como deve ser um programa de conformidade contra a Lavagem de Dinheiro?
- Flexível, porque os riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo variam entre jurisdições, produtos e canais de entrega ao longo do tempo.
- Eficaz, porque as empresas estão mais bem equipadas do que os legisladores para avaliar e mitigar efetivamente os riscos particulares de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo que enfrentam.
- Proporcional, porque uma abordagem baseada no risco promove uma maneira inteligente de combater a lavagem de dinheiro em vez de uma abordagem de "check-the-box". Também permite que as empresas minimizem o impacto adverso dos procedimentos contra a lavagem de dinheiro em seus clientes de baixo risco.
Por que é urgente adotar um Programa de Conformidade AML?
Bem, a história nos mostrou que o dinheiro ilegal pode ser escondido atrás de quase tudo. E não, você não precisa ir para o outro lado do mundo para descobrir casos alarmantes.
O Nações Unidas estima que 22% dos 600.000 milhões de dólares que são lavados a cada ano no mundo são lavados nas Américas.
Lavagem de dinheiro em todas as Américas
Casinos, casas de câmbio, hotéis, jóias, carros de luxo, imóveis, iates e até mesmo gado têm estado na lista de dinheiro ilícito; de fato, seria imprudente presumir que há um lugar onde não há lavagem de dinheiro.
No entanto, vamos ver onde a maior quantidade de dinheiro sujo foi escondida em nosso continente.
Bancos
O Banco HSBC permitiu que traficantes de drogas mexicanos e colombianos lavassem pelo menos US$ 881 milhões no sistema financeiro dos EUA entre 2006 e 2010.
A multa imposta pela justiça americana foi de 1.900 milhões de dólares e foi considerada a maior sanção jamais imposta a um grupo financeiro por sua permissividade para com os criminosos.
Arte
Em 2006, o economista e banqueiro brasileiro Edemar Cid Ferreira comprou mais de 90 obras de arte com dinheiro sujo, incluindo "Hannibal", de Jean Michel Basquiat. Seu objetivo era lavar o dinheiro nos EUA, declarando que o valor de cada peça era de 100 dólares.
Após várias investigações, ele foi considerado culpado e condenado a 21 anos de prisão por crimes financeiros, lavagem de dinheiro e associação criminosa.
Influenciadores
Em 2022, as autoridades dos Estados Unidos prenderam os influenciadores Ilya Lichtenstein e Heather Morgan "@Razzlekhan" por participarem de uma operação de lavagem de centenas de milhões de dólares em Bitcoin.
De acordo com o Departamento de Justiça dos EUA, os influenciadores "conspiraram para lavar o lucro de 119.754 bitcoins que foram roubados da plataforma Bitfinex".
Empresa de construção
Entre 2009 e 2015, a construtora brasileira Odebrecht lavou US$ 788 milhões através de contratos falsos administrados por empresas fantasmas do setor para transferir subornos a funcionários públicos e políticos de 12 países da América Latina.
Estas ações foram realizadas através do chamado "Setor de Operações Estruturadas", criado pelo Grupo Odebrecht para esconder o rastro do dinheiro e entregá-lo limpo aos destinatários finais.
Clube de Futebol
Nos anos 80, o clube de futebol América de Cali recebeu grandes quantias de dinheiro do tráfico de drogas, na verdade, de dois de seus acionistas: os irmãos Rodríguez Orejuela, que também eram os principais líderes do Cartel de Cali.
A equipe rapidamente se tornou uma das melhores da Colômbia e do continente até 1995, quando o Departamento do Tesouro dos EUA a incluiu na "Lista Clinton", uma lista de empresas proibidas globalmente por estarem ligadas a negócios ilícitos.
Escritório de Advocacia
Em 2017, mais de 11 milhões de documentos vazaram do escritório de advocacia panamenho Mossack Fonseca. Panama Papers revelou como este escritório ajudou seus clientes a esconder suas riquezas, a lavar dinheiro e a fugir das sanções e impostos.
A operação foi realizada através de 214.000 empresas shell em 200 países e beneficiou mais de 500 bancos e 140 políticos, incluindo 12 presidentes e ex-presidentes.
O que um negócio precisa para estar em conformidade com a AML?
A implementação da AML é principalmente sobre compromisso, cultura, valores, normas e ética. Assim, uma vez que tudo isso entre no DNA da empresa, você pode se concentrar nas exigências da AML que o ajudarão a expor os maus atores e a se manter a salvo de penalidades.
Requisitos do programa AML:
- Possuir um sistema de políticas, procedimentos e controles internos contra fraudes.
- Elaborar relatórios efetivos de atividades suspeitas (SARs).
- Monitorar as transações do cliente e avaliar os perfis de risco do cliente.
- Ter funcionários treinados pela AML capazes de identificar transações suspeitas.
- Designar um oficial de conformidade AML dentro da empresa.
- Implementar os processos KYC e CDD.
- Mantenha-se atualizado sobre as políticas e regulamentações da AML.
- Conduzir revisões, controles e auditorias contínuas em todos os níveis dentro da organização.
O custo de não implementar um Programa de Conformidade AML
Além de enfrentar fortes sanções administrativas, as organizações que não cumprem com os regulamentos da AML podem prejudicar sua reputação e perder clientes.
Sabemos que é quase impossível para qualquer negócio associado a pessoas corruptas se recuperar da imagem negativa que seus usuários percebem.
Multas da AML pagas em 2021 por organizações que não cumpriram os regulamentos da AML chegaram a US$ 2,7 bilhões.
MetaMap: Conformidade AML de ponta a ponta
MetaMap é a solução que integra e dimensiona suas operações de conformidade e gerenciamento de risco AML de ponta a ponta.
Como?
Através de fluxos de trabalho, blocos de mérito personalizáveis que podem ser pré-construídos como Onboarding ou KYC, bem como a detecção de fraude de carteira de identidade, validação de ID Nacional, Biometria e, é claro, verificações AML.
Alguns de nossos méritos incluem:
- Detecção de fraude de documentos de identificação: Os processos KYC são realizados em tempo real e em segundos através do MetaMap. Os usuários carregam imagens de um ou mais documentos para verificação e nós verificamos se o documento é válido, pertence ao usuário e pode ser confiável.
- Lista de vigilância da AML: Nossa Lista de Vigilância AML verifica seus usuários contra mais de 1.200 listas de vigilância internacionais, listas de sanções e listas de pessoas politicamente expostas (PEPs) para protegê-los de usuários a bordo que possam ser criminosos, terroristas, lavadores de dinheiro, fraudadores, ou PEPs.
- Verificação governamental: O mérito da Verificação Governamental verifica que os dados que seus usuários enviam correspondem aos registros oficiais do governo. O MetaMap tem conexões com fontes oficiais do governo de países da América do Sul, Central e do Norte.
- Dados da conta bancária: O mérito de nossa conta bancária permite que seus usuários compartilhem seus dados financeiros com você para que você possa verificar sua reputação financeira. As informações cobrirão dados tais como ID, Contas, Transações e Saldo.
Venha para uma conformidade simplificada
Com as soluções que temos no MetaMap , você cumprirá o plano AML, mitigará os riscos de fraude mais rapidamente e fará relatórios precisos de casos suspeitos.
Não apenas isso, mas devido a nossos fluxos de trabalho, você pode reduzir o tempo de desenvolvimento e integração em 80%.
Deseja saber mais sobre como se manter em conformidade e criar seu processo de verificação? Fale com um de nossos especialistas hoje e comece a trabalhar.
