À medida que as diretrizes regulatórias se fortalecem na Nigéria, as empresas devem permanecer vigilantes quanto às suas obrigações em relação às pessoas politicamente expostas (PEPs). Neste artigo, exploraremos o impacto das novas atualizações sobre PEPs nas empresas da Nigéria, incluindo os riscos associados a PEPs não identificadas, a importância da due diligence e os desafios de gerenciar listas de PEPs, com exemplos reais.

Por fim, vamos nos aprofundar no que a sua empresa pode fazer para reduzir efetivamente o risco de PEP e manter-se atualizada com os requisitos regulamentares enquanto opera no mercado emergente que é o "Gigante da África".

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Regulamentos e atualizações de PEP na Nigéria

Nos últimos anos, o governo nigeriano tomou medidas para fortalecer suas estruturas de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo com novas leis e regulamentações, muitas das quais abordam os riscos apresentados por pessoas politicamente expostas.

Nesta seção, discutiremos algumas das diretrizes e atualizações regulatórias das quais sua empresa precisa estar ciente para operar no país.

O projeto de lei Money Laundering (Prevention and Prohibition) Act, 2022 (MLA 2022) é a mais recente e mais significativa peça de legislação aprovada pelo governo nigeriano. Essa lei substitui a Lei de Proibição de Lavagem de Dinheiro, de 2011, e tem como objetivo fornecer uma estrutura legal e institucional abrangente para prevenir e proibir a lavagem de dinheiro.

Vamos examinar agora o cenário atual de conformidade na Nigéria, considerando as modificações e revisões introduzidas pelo MLA 2022:

• Negócios e profissões não financeiros designados (DNBP): As Instituições Não Financeiras Designadas (DNFI) anteriormente definidas, criadas pela Lei de 2011, agora são chamadas de Negócios e Profissões Não Financeiros Designados (DNBP), e incluem:
  
  - revendedores de automóveis,
  - empresas envolvidas no setor de hospitalidade
  - cassinos
  - empresas de compensação e liquidação
  - consultores e empresas de consultoria
  - revendedores de joias
  - revendedores de equipamentos agrícolas mecanizados, equipamentos agrícolas e maquinário
  - revendedores de metais preciosos e pedras preciosas
  - revendedores de imóveis, promotores imobiliários, agentes imobiliários e corretores
  - negociantes de alto valor
  - hotéis
  - profissionais da área jurídica e notários
  - contadores profissionais licenciados
  - corretores de hipotecas
  - praticantes de agricultura mecanizada
  - supermercados
  - consultores tributários
  - prestadores de serviços de confiança e de empresas
  - apostas em piscinas.

• PEP: as instituições financeiras (FIs) e os DNBPs devem ter mecanismos aprimorados para determinar se um cliente ou o beneficiário de um cliente é uma pessoa politicamente exposta, bem como verificar e estabelecer a origem da riqueza e dos fundos dos proprietários beneficiários e clientes identificados como PEPs.
  
  As instituições financeiras precisam da aprovação da gerência sênior antes de estabelecer relações comerciais com PEPs e devem apresentar retornos mensais sobre todas as transações com PEPs ao Banco Central da Nigéria (CBN) e à Unidade de Inteligência Financeira da Nigéria (NFIU).
  
  Enquadram-se na definição de PEP os indivíduos a quem são ou foram confiadas funções públicas proeminentes no país, por um país estrangeiro ou por uma organização internacional. Por exemplo, chefes de governo, políticos, altos funcionários do governo, do judiciário ou militares, altos executivos de empresas estatais e importantes funcionários de partidos políticos, ou, na última categoria, diretores, vice-diretores e membros do conselho, ou funções equivalentes e seus familiares e associados próximos.

• ‍KYC: Reforçando as exigências anteriores, as instituições financeiras e os DNBPs agora são obrigados a realizar a devida diligência e verificar a identidade dos clientes, especialmente das pessoas que agem em nome dos clientes, para garantir que estejam autorizados e devidamente identificados.

• Cassinos: Os cassinos on-line e em navios agora se enquadram nos requisitos de conformidade. Isso significa que as empresas desse setor devem verificar a identidade dos clientes exigindo documentos válidos e encaminhando registros de transações financeiras para a Unidade de Controle Especial contra Lavagem de Dinheiro (SCUML).
  

• Limite de dinheiro: a MLA 2022 preserva o valor limite de pagamentos e transações em dinheiro em N5 milhões para pessoas físicas e N10 milhões para pessoas jurídicas. Entretanto, define que as transações devem ser encaminhadas por meio de uma instituição financeira, e os bancos devem informar qualquer depósito de fundos acima desses limites no prazo de sete dias.
  

• Movimentação de dinheiro: Dinheiro físico ou instrumentos negociáveis transportados dentro ou fora da Nigéria acima de US$ 10.000 devem ser declarados à alfândega nigeriana dentro de sete dias. A não declaração pode resultar em confisco ou dois anos de prisão, ou ambos.
  

• Divisão de transações: É proibido dividir uma única transação em duas ou mais transações separadas para evitar a emissão de relatórios.
  

• Ativo virtual: os ativos virtuais foram incluídos na definição de fundos. São representações digitais de valor que podem ser negociadas ou transferidas digitalmente para fins de pagamento ou investimento.
  

• Fundos e títulos internacionais: A transferência internacional de fundos ou títulos de ou para um país estrangeiro que exceda US$ 10.000 deve ser informada à Nigerian Financial Intelligence Unit (NFIU) e à Securities and Exchange Commission (SEC) no prazo de um dia após a transação.
  

• Anonimato: É proibida a abertura ou manutenção de contas anônimas ou numeradas por qualquer pessoa, instituição financeira ou pessoa jurídica. A operação e o estabelecimento de um banco de fachada na Nigéria também são proibidos.
  

• Prazo de notificação: Em caso de suspeita de atividades criminosas, como lavagem de dinheiro ou outros crimes, todas as instituições financeiras (FIs) ou DNBPs agora são obrigadas a apresentar relatórios de transações suspeitas à NFIU em 24 horas.
  

• Manutenção de registros: As IFs e os DNBPs devem preservar e manter os registros necessários sobre as transações, tanto nacionais quanto internacionais, por pelo menos cinco anos após a conclusão das transações ou relacionamentos comerciais.
  

• Unidade de Controle Especial contra Lavagem de Dinheiro (SCUML): Uma das principais características da MLA 2022 é a criação da Unidade de Controle Especial sob a Comissão de Crimes Econômicos e Financeiros (EFCC). Essa unidade tem a tarefa de aplicar as disposições da lei e garantir que as empresas cumpram suas obrigações de prevenir e detectar atividades de lavagem de dinheiro. Em caso de não cumprimento das obrigações impostas pela lei, a SCUML também tem o poder de suspender qualquer licença emitida para uma empresa ou profissional não financeiro designado e impor multas que não ultrapassem N1 milhão.

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Como essas regulamentações afetam as empresas na Nigéria?

A Lei de Lavagem de Dinheiro (Prevenção e Proibição) de 2022 (MLA 2022) tem um impacto significativo sobre como as empresas que operam na Nigéria devem abordar as Pessoas Politicamente Expostas (PEPs). A nova lei introduz requisitos mais rigorosos para conduzir a devida diligência em relação às PEPs e seus parentes, associados próximos e membros imediatos da família.

Além disso, exige que as empresas mantenham registros detalhados de seus clientes e transações PEP, enviem relatórios à Unidade de Inteligência Financeira da Nigéria (NFIU) e garantam que seus funcionários sejam adequadamente treinados em procedimentos de AML (Anti-Money Laundering).

"As pequenas empresas enfrentam desafios de recursos, enquanto as empresas aproveitam a oportunidade para fortalecer a conformidade com a AML."

Para as pequenas empresas, o MLA 2022 pode representar um desafio em termos de recursos e conhecimento. As pequenas empresas podem não ter os recursos necessários para realizar a devida diligência e manter os registros exigidos pela nova lei. Além disso, elas podem não ter o conhecimento necessário para treinar seus funcionários nos procedimentos de AML. Isso pode resultar em um risco maior de não conformidade e possíveis multas regulatórias.

As pequenas empresas na Nigéria devem considerar a possibilidade de fazer parcerias com especialistas em AML ou terceirizar sua conformidade com AML para prestadores de serviços terceirizados para garantir a conformidade com a nova lei.

Por outro lado, para as empresas, a MLA 2022 apresenta uma oportunidade de aprimorar seus processos de conformidade com a AML. É mais provável que as empresas tenham os recursos necessários para conduzir a devida diligência e manter registros detalhados de seus clientes e transações PEP. Além disso, elas podem se dar ao luxo de treinar seus funcionários em procedimentos de AML e investir em tecnologia de conformidade com AML.

As empresas devem aproveitar essa oportunidade para melhorar seus processos de conformidade com a AML e demonstrar seu compromisso com o combate à lavagem de dinheiro. Isso pode ajudá-las a conquistar a confiança dos clientes e das partes interessadas, melhorar sua reputação e evitar possíveis multas regulamentares.

Em resumo, a MLA 2022 tem implicações significativas para as empresas que operam na Nigéria, principalmente na forma como abordam as PEPs. Embora as pequenas empresas possam ter dificuldades com a conformidade devido a recursos limitados, as empresas podem aproveitar a oportunidade para melhorar seus processos de conformidade com AML/CFT. Todas as empresas na Nigéria devem garantir a conformidade com a nova lei para evitar possíveis multas regulatórias e proteger sua reputação.

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Riscos e custos de AML de PEPs não identificadas

A identificação e o gerenciamento de pessoas politicamente expostas (PEPs) é um aspecto crucial da conformidade com o combate à lavagem de dinheiro (AML) para empresas que operam na Nigéria. Os riscos e os custos associados a PEPs não identificados e suas atividades podem ser significativos e prejudiciais para uma empresa.

As PEPs geralmente têm acesso a quantias substanciais de riqueza e podem aproveitar suas posições de poder para se envolver em atividades ilícitas. Isso coloca as empresas em risco de facilitar inadvertidamente a lavagem de dinheiro ou outras atividades criminosas, o que pode resultar em graves danos financeiros e à reputação.

Além disso, o fato de não identificar e gerenciar adequadamente os PEPs pode resultar em multas multimilionárias por parte das autoridades, considerando que os órgãos reguladores na Nigéria e em todo o mundo estão cada vez mais focados na prevenção de crimes financeiros, como a lavagem de dinheiro.

É fundamental observar que as notícias sobre multas e penalidades regulatórias podem se espalhar rapidamente na era digital de hoje. As empresas vistas como não conformes ou envolvidas em crimes financeiros correm o risco de perder participação no mercado e a confiança dos clientes e das partes interessadas. Portanto, é imperativo que as empresas na Nigéria tomem medidas para identificar e gerenciar PEPs de acordo com as exigências regulatórias. Fazer isso pode ajudar a proteger sua reputação, sua situação financeira e garantir a conformidade com as normas aplicáveis.

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‍Comogerenciar os riscos associados aos PEPs

A implementação de um programa robusto de conformidade com o combate à lavagem de dinheiro (AML) e de estratégias eficazes de gerenciamento de riscos é fundamental para que sua empresa se mantenha à frente das possíveis ameaças e cumpra as exigências regulatórias na Nigéria.

Isso envolve a personalização de seu processo de triagem para lidar com os riscos exclusivos vinculados aos produtos, serviços e base de clientes de sua instituição financeira.

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‍Aimportância da devida diligência do cliente

A due diligence do cliente é um componente essencial do gerenciamento dos riscos associados às PEPs em conformidade com as normas KYC e AML. Ela envolve a verificação da identidade do cliente, sua origem de fundos e a finalidade pretendida para as transações.

Embora desafiadora, a due diligence é fundamental para o cumprimento das regulamentações, a construção de confiança com os clientes e a prevenção de crimes financeiros, como lavagem de dinheiro e corrupção.

Para realizar a devida diligência em PEPs, sua empresa pode tomar as seguintes medidas:

1. Identificar a PEP: é fundamental que sua empresa implemente processos para identificar PEP's, incluindo a realização de pesquisas em bancos de dados governamentais e outros bancos de dados relevantes.
   
2. Reunir informações: Obtenha informações sobre a identidade da PEP, a origem de seus fundos, a finalidade pretendida para as transações e nenhum histórico de atividade criminosa. Isso pode ser feito por meio de várias fontes, como informações disponíveis publicamente, bancos de dados de terceiros e documentação do cliente.
   
3. Verificar a identidade: Confirme a identidade do cliente usando fontes de informação confiáveis e independentes, como documentos de identificação emitidos pelo governo, contas de serviços públicos ou outros documentos.
   
4. Encontre sinais de alerta e avalie o risco: Analise o perfil do cliente, incluindo seu histórico de negócios, transações financeiras e qualquer outra informação relevante para determinar o nível de risco financeiro que ele representa. Procure padrões de transações incomuns, transações que sejam inconsistentes com os negócios conhecidos do cliente ou que sejam conduzidas por meio de estruturas complexas.
   
5. Documentar o processo de due diligence: Mantenha um registro das informações coletadas, das etapas de verificação realizadas e de quaisquer sinais de alerta identificados. Essa documentação deve ser mantida em arquivo por pelo menos cinco anos e disponibilizada aos órgãos reguladores nigerianos mediante solicitação.

Lembre-se de que a due diligence é um processo contínuo que deve ser periodicamente revisado e atualizado para refletir quaisquer alterações no status, nos padrões de transação ou nos regulamentos da PEP.

Seguir as diretrizes internacionais da Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF) pode ajudá-lo a proteger esse processo. Além disso, a parceria com uma plataforma de verificação confiável, como a MetaMap, pode ajudá-lo a otimizar e automatizar os esforços de due diligence e o monitoramento e triagem de AML.

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‍Osdesafios de gerenciar listas de PEP

As listas de Pessoas Politicamente Expostas (PEPs) são um aspecto crítico da conformidade com o combate à lavagem de dinheiro (AML) que traz vários desafios. Aqui estão alguns dos principais desafios que sua empresa pode enfrentar ao realizar verificações de PEPs:

1. Mudança constante das listas de PEP: As listas de PEP são atualizadas com frequência para refletir o status político dos indivíduos. Nossa empresa deve garantir que esteja usando as listas mais recentes para identificar e gerenciar com precisão os riscos relacionados a PEP.
   
2. Listas de PEP inconsistentes: Fontes diferentes podem ter listas de PEP diferentes, o que gera inconsistências e confusão. A referência cruzada das listas de PEPs de várias fontes é fundamental para garantir que todas as PEPs relevantes sejam capturadas.
   
3. Alto volume de PEPs: O número de PEPs nas listas pode ser esmagador, o que dificulta a triagem e o gerenciamento eficaz de todos os riscos relacionados a PEPs.
   
4. Processos de triagem manual: A pesquisa, a análise e o processamento manual da grande quantidade de informações da triagem de PEP consomem muito tempo e recursos, exigindo recursos humanos, conhecimento especializado, tempo e dinheiro significativos, principalmente considerando as transações comerciais com terceiros.
   
5. Falsos positivos e falsos negativos: Os processos de triagem podem resultar em falsos positivos e falsos negativos, levando a custos desnecessários, atrasos e possíveis danos à reputação.
   
6. Falta de acesso a informações: A falta de transparência e de acesso a informações na Nigéria ou em outros países pode dificultar para as empresas a obtenção de informações confiáveis sobre PEPs.

Apesar dos desafios, sua empresa pode aproveitar vários recursos para mitigar o risco de PEP de forma eficaz.

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‍Estratégias-chave para identificar e mitigar os riscos de PEP

Aqui estão algumas estratégias específicas que as empresas podem utilizar para identificar e mitigar os riscos relacionados a Pessoas Politicamente Expostas (PEPs):

• Conduzir uma due diligence aprimorada: Uma due diligence eficaz pode ajudar a identificar e mitigar os riscos relacionados à PEP. No entanto, pode ser um processo que consome muitos recursos e exige um investimento significativo de tempo e conhecimento.
  
• Implementar processos de triagem: A triagem regular de bancos de dados e transações de clientes em relação a várias listas de PEP de diversas fontes, incluindo órgãos reguladores e bancos de dados confiáveis, pode ajudar a garantir que uma empresa esteja atualizada com quaisquer alterações e identifique adequadamente os riscos relacionados a PEP.
  
• Estabeleça controles baseados em riscos: Realize uma avaliação de risco para determinar o nível de risco associado a uma determinada PEP e implemente controles adequados para reduzir esse risco. Isso pode incluir a implementação de medidas de due diligence aprimoradas para PEPs de alto risco, como a realização de verificações adicionais de antecedentes ou a solicitação de documentação adicional.
• Desenvolver programas de treinamento e conscientização: Instrua os funcionários sobre os riscos associados às PEPs e como identificar e gerenciar esses riscos. Isso pode ser feito por meio de treinamentos regulares de conformidade com AML e de gerenciamento de riscos relacionados a PEPs, bem como pelo desenvolvimento de políticas e procedimentos claros para orientar as ações dos funcionários.

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‍Ferramentas de triagem de PEP

Os avanços tecnológicos podem ser fundamentais para facilitar medidas eficazes de conformidade. Para aprimorar seu processo de triagem de PEP, minimizar o erro humano e simplificar o processo, considere a implementação das seguintes ferramentas:

• Automação: Automatizar a triagem de PEP por meio de um parceiro de verificação confiável pode reduzir significativamente o tempo e os custos associados à triagem manual. Isso pode ajudar a cobrir um volume maior de indivíduos e entidades, minimizar o risco de falsos positivos e falsos negativos e permitir o estabelecimento de controles baseados em risco para contas de alto risco.
  
• Inteligência artificial: Ferramentas avançadas de análise e IA podem ajudá-lo a simplificar seus processos de integração, permitindo que você identifique e gerencie os riscos relacionados ao PEP com mais eficiência.
• Autenticação biométrica: A biometria pode ajudar a aprimorar seus processos de gerenciamento de risco, verificar as identidades de clientes de alto risco e reduzir o risco de fraude e lavagem de dinheiro.

‍Comoescolher um parceiro de monitoramento e triagem de AML

Escolher o fornecedor certo para suas necessidades de monitoramento e triagem de AML pode ser uma tarefa difícil. Com tantas opções disponíveis no mercado, pode ser desafiador determinar qual delas é a mais adequada para sua empresa. Para garantir que você escolha o parceiro certo, há vários fatores que você deve considerar antes de tomar sua decisão.

"Opte por um parceiro de monitoramento e triagem de AML com experiência no setor, tecnologia de ponta, soluções em conformidade e excelente suporte ao cliente."

Em primeiro lugar, é importante avaliar a experiência e o conhecimento especializado do fornecedor no setor. Procure uma empresa que tenha um histórico comprovado no fornecimento de soluções de AML e que tenha experiência de trabalho com empresas semelhantes à sua.

Outro fator importante a ser considerado é a tecnologia do fornecedor. Você precisa escolher um fornecedor que ofereça uma tecnologia robusta e atualizada que possa lidar com grandes volumes de dados e que seja escalável para atender às suas necessidades comerciais.

Também é essencial garantir que as soluções de AML do fornecedor estejam em conformidade com as normas e os requisitos mais recentes. Isso o ajudará a evitar possíveis repercussões legais e financeiras.

Por fim, você deve escolher um fornecedor que ofereça excelente suporte ao cliente e tenha uma equipe ágil que possa fornecer a assistência necessária quando você precisar.

Se você está pronto para simplificar seu processo de triagem de clientes e garantir a conformidade regulamentar, recomendamos que considere o MetaMap como seu parceiro de monitoramento e triagem de AML. Nossa poderosa plataforma orientada por IA permite que você verifique facilmente seus clientes em mais de 1.200 listas de observação globais, incluindo listas de PEP, e receba alertas em tempo real sobre quaisquer correspondências.

Além disso, oferecemos recursos avançados de verificação de identidade, como verificação de documentos e reconhecimento facial, que permitem verificar a autenticidade dos documentos de identidade de seus clientes e confirmar que eles são quem dizem ser. Com as AML Watchlists, você também pode verificar a origem dos fundos, ajudando a detectar e evitar a lavagem de dinheiro.

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