Você sabia que, de acordo com o Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID) estima-se que o volume de dinheiro proveniente do crime e da corrupção que é lavado em empresas fictícias represente entre 2% e 5% do PIB mundial a cada ano, ou seja, entre 800.000 e 2 trilhões de dólares?
Dessa vez, Laura Guerrero, Líder de Eventos e Marketing, e Guillermo Mera, Executivo de Contas da MetaMap, tiveram o prazer de conversar com Luis Mercado, especialista bancário, sobre o cumprimento das normas anti-lavagem de dinheiro.
Conhecido pela sigla AML (Anti Money Laundering), ou, no Brasil, PLD (Prevenção à Lavagem de Dinheiro), este regulamento dita os procedimentos seguidos pelas instituições financeiras para prevenir, detectar, responder e eliminar os riscos inerentes e residuais de lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e fraude.
Como se pode imaginar, para os setores financeiro, fintech, bancário e de criptomoedas, cumprir os padrões internacionais de combate à lavagem de dinheiro não é uma opção, mas uma obrigação legal.
"Acredito firmemente que o impacto das instituições financeiras sobre as comunidades é enorme. Entretanto, existem crimes, tais como crimes financeiros, inclusive lavagem de dinheiro, que podem prejudicar fortemente a contabilidade dessas instituições e, em conseqüência, também prejudicar a comunidade".
-Luis Mercado, especialista em bancos.
Seguindo o dinheiro
Devido à quantidade de corrupção, grupos criminosos e ganhos ilícitos, as normas AML / PLD buscam impedir que esse dinheiro entre no sistema financeiro legítimo, seja por meio de bancos, fintechs ou empresas.
Luis ouviu pessoas dizerem que essas regulamentações são uma espécie de "armadilha" para o governo monitorar os rendimentos das pessoas. Este não é o caso, AML não serve apenas para deter criminosos ou políticos corruptos, mas também para proteger os consumidores.
"Estou ouvindo cada vez mais opiniões onde as pessoas pensam que governos ou instituições internacionais procuram ter controles de prevenção à lavagem de dinheiro como uma forma de tributar as pessoas. Parece que os bancos querem saber quanto você ganha para dizer ao Estado e cobrar impostos, mas isso está muito longe da realidade".
-Luis Mercado, especialista em bancos.
As regulamentações buscam definir quando o dinheiro legítimo se torna ilegítimo. Por exemplo, se uma empresa rouba dinheiro de seus investidores ou clientes, esse dinheiro imediatamente se torna dinheiro sujo.
Quando o dinheiro ilegal pode se misturar no sistema financeiro sem limites, é perdida qualquer oportunidade de proteger as comunidades e conter o avanço da corrupção, abuso e crime.
A tecnologia é uma aliada, mas para quem?
O avanço tecnológico no manuseio do dinheiro, tanto para depósito quanto para retirada de fundos, trouxe um novo patamar de conforto, facilidade e inclusão aos usuários de serviços financeiros. No entanto, as mesmas características que facilitam a vida do cidadão comum dão novas armas ao político corrupto ou ao crime organizado.
Muitas instituições financeiras ou empresas desenvolveram controles de tecnologia para impedir que dinheiro ilegal acesse o mercado. Esses mesmos controles costumam ser tão rígidos que às vezes bloqueiam oportunidades para milhares de pessoas.
"As grandes instituições querem entender como esta tecnologia pode permitir ou melhorar a experiência do usuário, temos visto enormes investimentos de grandes bancos em fintechs que os transformaram em unicórnios, mas ao mesmo tempo, eles querem ter cuidado com aqueles negócios que podem ser usados para especulação ou para direcionar fundos de origem ilícita".
-Luis Mercado, especialista em bancos.
As instituições são forçadas a se proteger enquanto limitam as oportunidades para clientes legítimos que não conseguem atender a altos padrões.
Como sua empresa pode lidar com AML
A tecnologia pode ajudar as empresas a reduzir o espaço de desconfiança que a fraude, o crime e a corrupção criaram entre elas e seus clientes. Os sistemas biométricos que ajudam a verificar a identidade dos usuários são apenas algumas das maneiras pelas quais as instituições podem fortalecer seus controles e, ao mesmo tempo, criar inclusão no mercado.
As empresas devem concentrar seus esforços em:
- Compliance: Manter-se em dia com as mudanças na legislação e adaptar os processos de acordo.
- Tecnologia: Pensar na tecnologia como sua aliada e não como algo a temer ou rejeitar.
- Segurança: Implementar processos que protegem os clientes e a empresa
- Finanças: Um departamento financeiro sólido facilita a detecção de possíveis fraudes ou lavagem de dinheiro.
Segundo Guillermo, as empresas precisam aprender a ser "resilientes". Isso significa que eles não podem deixar que a legislação e as mudanças os impeçam de sempre se adaptar. Na mesma linha, Luis acredita que "criatividade é fundamental" para empresas que querem sobreviver no futuro, mas nem sempre dispõem de grandes recursos.
Guillermo e Laura falaram sobre como a MetaMap está ajudando as empresas com tecnologia que lhes permite verificar seus clientes, mantendo a conformidade com todos os regulamentos, incluindo AML / PLD.
Através de sistemas de validação de identidade, como biometria e verificação de documentos, a MetaMap proporciona às empresas a possibilidade de se livrar do fardo do cumprimento das regulamentações.
A MetaMap oferece tecnologias de alta segurança que permitem às empresas disponibilizar mais oportunidades aos clientes de forma segura. Guillermo acredita que o papel da MetaMap é fundamental porque "toda a responsabilidade de conformidade é assumida pela MetaMap e não pelo cliente".
Para saber mais sobre como a MetaMap pode ajudar sua empresa a se defender contra atos ilegais e proteger seus clientes, não hesite em nos contatar hoje e um de nossos especialistas responderá a todas as suas perguntas.
