28 de abril
6 min. lido

Como superar os desafios do setor de empréstimos utilizando dados

O setor de empréstimos busca por novas formas de oferecer serviços mais rápidos, simples e seguros à medida que os clientes que se tornam cada vez mais exigentes, em um mundo tomado pela digitalização. Nos dias de hoje, manter-se a par com as constantes tendências em tecnologia financeira não é apenas uma necessidade, mas um desafio para essa indústria que não para de crescer.

Pensando nisso, criamos um MetaChat com dois especialistas do nosso tempo, - Julia Monteiro, Account Executive Brazil, e Fabiano Fernandes, Solutions Engineer LATAM na MetaMap -, especialmente para explorar como o setor de crédito pode utilizar dados para superar desafios e criar novas oportunidades. 

Os desafios da indústria de crédito

Empréstimos são um dos pilares da economia moderna. É este setor o responsável por financiar negócios, investimentos, aquisições de bens e serviços, e muito mais. No entanto, com o aumento da concorrência e a crescente complexidade dos mercados financeiros, os desafios para os credores são cada vez maiores. 

  • Fraudes: Um dos principais desafios da indústria de empréstimos é a fraude. Com o avanço das tecnologias, as fraudes também se tornaram mais sofisticadas, exigindo medidas de gerenciamento de riscos cada vez mais rigorosas para evitar atividades fraudulentas. A exploração de uma simples falha nos processos de sua empresa pode acarretar sérias consequências financeiras, regulatórias e reputacionais, além de causar prejuízos significativos para os seus clientes.
  • Segurança de dados: Quando o assunto são empréstimos, dados sensíveis estão inerentemente envolvidos e qualquer violação de segurança pode levar a consequências graves não só para os seus clientes, mas para a sua instituição financeira. E quando falamos de empréstimos digitais, o risco fica ainda maior. Por isso, é importante que sejam adotadas medidas rigorosas de segurança e privacidade de dados, como a LGPD no Brasil.
  • Regulamentação: O setor de crédito é altamente regulamentado em muitos países, e a regulamentação pode variar significativamente de um país para outro. É importante que a sua empresa seja capaz de cumprir as normas e regulamentações locais com uma estrutura rápida e eficiente, sem abrir qualquer margem para erros; um grande desafio em um ambiente cada vez mais globalizado.
  • Acessibilidade: Ainda há uma enorme parcela da população brasileira que não tem acesso a serviços financeiros digitais, seja por falta de recursos, baixa alfabetização digital ou outros motivos. Um dos principais desafios do setor de crédito atualmente é oferecer soluções, como microcrédito, que possam atender a esses clientes, promovendo maior acessibilidade e expandindo seu alcance.
  • Exclusão financeira: Embora os empréstimos digitais possam aumentar o acesso a crédito para muitas pessoas, não é novidade o fato de que certos grupos são excluídos do sistema financeiro. Por exemplo, clientes que têm um histórico de crédito considerado ruim(77,9% no Brasil) ou não possuem qualquer histórico de crédito têm muita dificuldade em obter um empréstimo. É importante que a sua empresa tenha recursos para identificar os méritos desses clientes e atendê-los sem comprometer a segurança do seu negócio.
  • Experiência do usuário: Com a crescente popularidade dos serviços financeiros digitais, os consumidores esperam uma experiência fácil, rápida e intuitiva ao solicitar um empréstimo ou financiamento. Por isso, a sua empresa deve investir em tecnologias que permitam uma experiência de usuário mais simplificada e eficiente, desde o processo de cadastro até a aprovação do empréstimo. Tudo isso, claro, sem deixar de lado a coleta, análise e validação de dados de forma precisa.

A importância dos dados no setor de crédito

Quando bem utilizados, os dados são a chave para a inovação na indústria de empréstimos, habilitando as empresas a superar os desafios do setor e criar novas oportunidades. Cada vez mais empresas financeiras estão investindo em tecnologias de análise de dados para avaliar o risco de crédito e tomar decisões informadas sobre empréstimos e financiamentos.

  • Como o setor de empréstimos pode usar dados para liderar a inovação

Ao usar a análise de dados, a sua empresa pode obter informações sobre o comportamento, credibilidade e o perfil de risco do mutuário, habilitando decisões de empréstimo informadas, processos otimizados, risco de inadimplência reduzido, e a personalização dos seus produtos e serviços com base nas necessidades e preferências dos clientes.

As informações utilizadas incluem dados pessoais, dados de crédito, histórico de pagamento e transações, informações sobre bens e patrimônio, entre outros. No entanto, a qualidade e a precisão dessas informações são fundamentais para garantir a efetividade das análises, tornando as soluções automatizadas uma ferramenta indispensável para o setor de crédito.

  • Tendências em empréstimos digitais

Há diversas tendências tecnológicas que podem ajudar a sua instituição a superar os desafios relacionados à prevenção de fraude, conformidade, experiência do usuário e aumento da eficiência operacional.

"A tendência financeira está sempre relacionada à tecnologia."

‍-
Fabiano Fernandes, engenheiro de soluções LATAM na MetaMap.

Veja alguns dos principais exemplos:

  1. Inteligência Artificial (IA): A incorporação de IA aos processos de empréstimo vai permitir que a sua empresa analise grandes quantidades de dados de forma mais rápida e precisa, simplificando o processo de análise de crédito e monitoramento de transações, identificando e implementando medidas diante de comportamentos suspeitos com maior eficácia.
  2. Verificação de documentos: Para garantir a autenticidade das informações fornecidas pelos clientes e reduzir o risco de fraude e lavagem de dinheiro, a verificação de documentos entra como ponto essencial na indústria de empréstimos.
  3. Autenticação biométrica: Por meio da identificação de características físicas únicas, como impressões digitais, reconhecimento facial ou voz, a autenticação biométrica pode ajudar a prevenir fraudes de identidade e proporcionar uma experiência de usuário mais conveniente e segura.
  4. Rastreio e monitoramento em listas de observação: As soluções de listas de observação de crédito possibilitam a verificação de um cliente ou transação em listas de observação, de sanções ou listas de Pessoas Politicamente Expostas (PEP) de agências reguladoras ou organizações internacionais.
  5. Automatização de processos: A automatização de tarefas rotineiras e repetitivas, permitirá que seus funcionários se concentrem em tarefas mais estratégicas para impulsionar a sua empresa. Isso potencializa a eficiência operacional e reduz o tempo de processamento, economizando tempo, reduzindo erros e melhorando a eficiência.

Mas, afinal, dar conta de tudo isso enquanto foca no crescimento de sua empresa pode parecer uma missão impossível. A alocação de recursos como pessoal, capital e tempo em treinamentos, estruturação de sistemas, monitoramento e validação manual é uma tarefa grande demais para enfrentar sem a ajuda de um parceiro confiável.

"A unificação de dados permite que eu faça o onboarding e entenda o comportamento do usuário, [podendo] oferecer o empréstimo sabendo que essa pessoa pode arcar com os custos."

‍-
Julia Monteiro, Account Executive Brazil na MetaMap. 

Tudo o que você precisa em um só lugar

Se você quiser tomar decisões informadas antes de conceder empréstimos e financiamentos, mitigando os riscos e otimizando o processo de originação de crédito com um processo rápido e eficaz, a nossa plataforma pode ser a solução ideal para o seu negócio.

Usando as soluções automatizadas na nossa plataforma e podendo escolher entre fluxos de verificação pré-construídos, você pode implementar um processo de onboarding mais rápido, seguro e eficaz para os seus clientes em minutos. Isso reduzirá o tempo e os custos da coleta e validação de dados, avaliação do risco de crédito, monitoramento de transações, cumprimento das regulamentações locais e monitoramento dos clientes em mais de 1200 listas de observação globais, como FBI, Interpol e Nações Unidas, além de você poder criar listas personalizadas.

Por meio das nossas soluções impulsionadas por inteligência artificial (IA), você e seu time poderão deixar de lado as tarefas manuais e repetitivas para focar totalmente no crescimento e geração de receita de sua empresa.

Quer liderar a inovação na indústria de empréstimos com o uso de dados? Experimente nossa plataforma gratuitamente.

https://www.youtube.com/embed/I7sqIBib6_M

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27 de abril de 2023

O setor de empréstimos busca por novas formas de oferecer serviços mais rápidos, simples e seguros à medida que os clientes que se tornam cada vez mais exigentes, em um mundo tomado pela digitalização. Nos dias de hoje, manter-se a par com as constantes tendências em tecnologia financeira não é apenas uma necessidade, mas um desafio para essa indústria que não para de crescer.

Pensando nisso, criamos um MetaChat com dois especialistas do nosso tempo, - Julia Monteiro, Account Executive Brazil, e Fabiano Fernandes, Solutions Engineer LATAM na MetaMap -, especialmente para explorar como o setor de crédito pode utilizar dados para superar desafios e criar novas oportunidades. 

Os desafios da indústria de crédito

Empréstimos são um dos pilares da economia moderna. É este setor o responsável por financiar negócios, investimentos, aquisições de bens e serviços, e muito mais. No entanto, com o aumento da concorrência e a crescente complexidade dos mercados financeiros, os desafios para os credores são cada vez maiores. 

  • Fraudes: Um dos principais desafios da indústria de empréstimos é a fraude. Com o avanço das tecnologias, as fraudes também se tornaram mais sofisticadas, exigindo medidas de gerenciamento de riscos cada vez mais rigorosas para evitar atividades fraudulentas. A exploração de uma simples falha nos processos de sua empresa pode acarretar sérias consequências financeiras, regulatórias e reputacionais, além de causar prejuízos significativos para os seus clientes.
  • Segurança de dados: Quando o assunto são empréstimos, dados sensíveis estão inerentemente envolvidos e qualquer violação de segurança pode levar a consequências graves não só para os seus clientes, mas para a sua instituição financeira. E quando falamos de empréstimos digitais, o risco fica ainda maior. Por isso, é importante que sejam adotadas medidas rigorosas de segurança e privacidade de dados, como a LGPD no Brasil.
  • Regulamentação: O setor de crédito é altamente regulamentado em muitos países, e a regulamentação pode variar significativamente de um país para outro. É importante que a sua empresa seja capaz de cumprir as normas e regulamentações locais com uma estrutura rápida e eficiente, sem abrir qualquer margem para erros; um grande desafio em um ambiente cada vez mais globalizado.
  • Acessibilidade: Ainda há uma enorme parcela da população brasileira que não tem acesso a serviços financeiros digitais, seja por falta de recursos, baixa alfabetização digital ou outros motivos. Um dos principais desafios do setor de crédito atualmente é oferecer soluções, como microcrédito, que possam atender a esses clientes, promovendo maior acessibilidade e expandindo seu alcance.
  • Exclusão financeira: Embora os empréstimos digitais possam aumentar o acesso a crédito para muitas pessoas, não é novidade o fato de que certos grupos são excluídos do sistema financeiro. Por exemplo, clientes que têm um histórico de crédito considerado ruim(77,9% no Brasil) ou não possuem qualquer histórico de crédito têm muita dificuldade em obter um empréstimo. É importante que a sua empresa tenha recursos para identificar os méritos desses clientes e atendê-los sem comprometer a segurança do seu negócio.
  • Experiência do usuário: Com a crescente popularidade dos serviços financeiros digitais, os consumidores esperam uma experiência fácil, rápida e intuitiva ao solicitar um empréstimo ou financiamento. Por isso, a sua empresa deve investir em tecnologias que permitam uma experiência de usuário mais simplificada e eficiente, desde o processo de cadastro até a aprovação do empréstimo. Tudo isso, claro, sem deixar de lado a coleta, análise e validação de dados de forma precisa.

A importância dos dados no setor de crédito

Quando bem utilizados, os dados são a chave para a inovação na indústria de empréstimos, habilitando as empresas a superar os desafios do setor e criar novas oportunidades. Cada vez mais empresas financeiras estão investindo em tecnologias de análise de dados para avaliar o risco de crédito e tomar decisões informadas sobre empréstimos e financiamentos.

  • Como o setor de empréstimos pode usar dados para liderar a inovação

Ao usar a análise de dados, a sua empresa pode obter informações sobre o comportamento, credibilidade e o perfil de risco do mutuário, habilitando decisões de empréstimo informadas, processos otimizados, risco de inadimplência reduzido, e a personalização dos seus produtos e serviços com base nas necessidades e preferências dos clientes.

As informações utilizadas incluem dados pessoais, dados de crédito, histórico de pagamento e transações, informações sobre bens e patrimônio, entre outros. No entanto, a qualidade e a precisão dessas informações são fundamentais para garantir a efetividade das análises, tornando as soluções automatizadas uma ferramenta indispensável para o setor de crédito.

  • Tendências em empréstimos digitais

Há diversas tendências tecnológicas que podem ajudar a sua instituição a superar os desafios relacionados à prevenção de fraude, conformidade, experiência do usuário e aumento da eficiência operacional.

"A tendência financeira está sempre relacionada à tecnologia."

‍-
Fabiano Fernandes, engenheiro de soluções LATAM na MetaMap.

Veja alguns dos principais exemplos:

  1. Inteligência Artificial (IA): A incorporação de IA aos processos de empréstimo vai permitir que a sua empresa analise grandes quantidades de dados de forma mais rápida e precisa, simplificando o processo de análise de crédito e monitoramento de transações, identificando e implementando medidas diante de comportamentos suspeitos com maior eficácia.
  2. Verificação de documentos: Para garantir a autenticidade das informações fornecidas pelos clientes e reduzir o risco de fraude e lavagem de dinheiro, a verificação de documentos entra como ponto essencial na indústria de empréstimos.
  3. Autenticação biométrica: Por meio da identificação de características físicas únicas, como impressões digitais, reconhecimento facial ou voz, a autenticação biométrica pode ajudar a prevenir fraudes de identidade e proporcionar uma experiência de usuário mais conveniente e segura.
  4. Rastreio e monitoramento em listas de observação: As soluções de listas de observação de crédito possibilitam a verificação de um cliente ou transação em listas de observação, de sanções ou listas de Pessoas Politicamente Expostas (PEP) de agências reguladoras ou organizações internacionais.
  5. Automatização de processos: A automatização de tarefas rotineiras e repetitivas, permitirá que seus funcionários se concentrem em tarefas mais estratégicas para impulsionar a sua empresa. Isso potencializa a eficiência operacional e reduz o tempo de processamento, economizando tempo, reduzindo erros e melhorando a eficiência.

Mas, afinal, dar conta de tudo isso enquanto foca no crescimento de sua empresa pode parecer uma missão impossível. A alocação de recursos como pessoal, capital e tempo em treinamentos, estruturação de sistemas, monitoramento e validação manual é uma tarefa grande demais para enfrentar sem a ajuda de um parceiro confiável.

"A unificação de dados permite que eu faça o onboarding e entenda o comportamento do usuário, [podendo] oferecer o empréstimo sabendo que essa pessoa pode arcar com os custos."

‍-
Julia Monteiro, Account Executive Brazil na MetaMap. 

Tudo o que você precisa em um só lugar

Se você quiser tomar decisões informadas antes de conceder empréstimos e financiamentos, mitigando os riscos e otimizando o processo de originação de crédito com um processo rápido e eficaz, a nossa plataforma pode ser a solução ideal para o seu negócio.

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