Nos últimos anos, a indústria financeira testemunhou uma mudança significativa em direção aos pagamentos digitais, que surgiram como um setor em expansão multibilionária.
Essa transição tornou os pagamentos mais integrados à experiência do cliente, resultando em um processo de pagamento imersivo e sem atritos, que é tanto incorporado quanto visível para os clientes.
No Brasil, o uso de pagamentos digitais cresceu significativamente, com um aumento de 33% no número de transações feitas por plataformas digitais em 2020, segundo o Banco Central do Brasil.
Os pagamentos digitais revolucionaram o mercado brasileiro, transformando-o em uma indústria dinâmica. O advento dos pagamentos digitais teve um grande impacto ao possibilitar transações seguras, rápidas e convenientes.
Com o aumento do uso de dinheiro móvel e outras soluções de pagamento digital, indivíduos, empresas e governos agora podem realizar transações de forma rápida e eficiente, impulsionando o crescimento e o desenvolvimento em todo o continente.
No entanto, o setor de pagamentos digitais se tornou um alvo-chave para fraudadores. As empresas do setor de pagamentos enfrentam diversas tentativas de fraude e três grandes desafios.
As mais recentes táticas fraudulentas da indústria de pagamentos
- Phishing: No Brasil, aproximadamente 22% da população já foi vítima de ataques de phishing, com milhões de pessoas e computadores expostos a ameaças cibernéticas. Segundo a Kaspersky, esse número aumentou 15% desde 2020, destacando a necessidade crescente de aumentar a conscientização e proteger contra ataques de phishing.
- Fraude com cartão: No Brasil, criminosos têm usado dispositivos de clonagem para roubar informações de cartões de crédito e débito de vítimas inocentes em caixas eletrônicos e terminais de ponto de venda. Globalmente, as fraudes com cartões resultaram em perdas de US$ 27,85 bilhões em 2020, com o Brasil experimentando um aumento médio anual de 20%.
- Fraude e roubo de identidade: A inteligência artificial (IA) tem permitido que criminosos manipulem e falsifiquem documentos ou roubem a identidade de outras pessoas para obter acesso à indústria de pagamentos. Esse tipo de tentativa de fraude quase dobrou desde o início da pandemia de COVID-19, com os EUA relatando 1,3 milhão de casos em 2020.
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Os três principais desafios de segurança que a indústria de pagamentos enfrentará em 2024
Tecnologia de verificação de identidade aprimorada: A IA e a aprendizagem de máquina em e-KYC tornaram mais fácil incorporar indivíduos anteriormente desbancarizados que poderiam ter sido ignorados pelos sistemas tradicionais.
A melhoria da tecnologia de verificação de identidade durante o processo de integração pode permitir o acesso a mais usuários enquanto se mantém a conformidade com as regulamentações anti-lavagem de dinheiro (AML) e "conheça seu cliente" (KYC).
Conformidade regulatória: Com o crescimento dos pagamentos digitais, os órgãos reguladores provavelmente imporão regulamentações mais rigorosas para garantir a privacidade e a segurança dos dados. Os provedores de pagamento digital devem se manter atualizados com os requisitos regulatórios e implementar programas robustos de conformidade com KYC e AML para atender a esses padrões e evitar multas pesadas e danos à reputação.
Sofisticação dos ataques cibernéticos: À medida que os pagamentos digitais se tornam mais populares, os criminosos cibernéticos desenvolvem novas e mais sofisticadas técnicas para roubar informações confidenciais. Para lidar com essa questão, os provedores de pagamento digital devem investir em medidas de segurança avançadas, como autenticação multifatorial, criptografia e detecção de fraudes em tempo real.
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