Ao olharmos para 2023, um dos desafios críticos enfrentados pela África é a necessidade de melhorar sua infraestrutura bancária digital. De acordo com a ONU, com uma população crescente, possivelmente atingindo 1,7 trilhões até 2030, e uma economia em rápida expansão, a África precisa de sistemas bancários digitais modernos, eficientes e seguros que possam apoiar as necessidades de seu povo e empresas .

Com isto em mente, Gbenga Omolukun, Diretor Geral do VFD Microfinance Bank, Deji Amund, Líder de Parcerias de Dados, e Ogo Onwuzurike, Diretora de Vendas da África na MetaMap, exploraram algumas das principais formas pelas quais a África pode melhorar sua infraestrutura bancária digital no próximo ano e como isto pode ajudar a impulsionar o crescimento econômico e o desenvolvimento em todo o continente, em nosso primeiro MetaChat da África, chamado "Perspectivas acionáveis para melhorar o digital".

Como está o Banco Digital na África?

É quase impossível comparar o continente africano como um com outras regiões ou continentes do mundo. Já que estamos falando de um dos maiores continentes do mundo em tamanho e população.

Além disso, segundo os especialistas da National Geographic, este imenso território compreende 54 países, +1500 dialetos e idiomas, e uma infinidade de culturas diferentes. É conhecido por seus fortes contrastes em questões sociais, econômicas, políticas, institucionais e tecnológicas.

É por isso que é necessário um POV interno para compreender a realidade do continente africano. Neste caso, o ponto de vista vem de Gbenga Omolukun, Diretor Geral do VFD Microfinance Bank, e Ogochukwu Onwuzurike, Diretor de Vendas da MetaMap para a África, e Deji Amund, Chefe de Parceria de Dados, da equipe da MetaMap.

"Normalmente, quando as pessoas comparam a África com as regiões ocidentais, elas tendem a dizer que a banca digital em nossa região está crescendo rapidamente. Embora seja, a realidade é que por ser uma indústria nascente versus a ocidental, onde a indústria já atingiu um nível de maturidade, ela é estável em seu crescimento", disse Gbenga Om olukun.

Segundo a Forbes, os bancos digitais utilizam canais eletrônicos, como a Internet e aplicativos móveis, para acessar serviços bancários e realizar transações financeiras. Ele permite aos clientes gerenciar suas contas, fazer pagamentos e muito mais sem a necessidade de visitar uma agência bancária física.

No entanto, o VFD Bank M.D. considera que certos serviços estão atingindo um nível de maturidade muito maior do que outras regiões do mundo não têm, tais como pagamentos instantâneos entre pessoas.

Vamos somar alguns dados.

Para ter uma idéia da magnitude da indústria tecnológica na África, vamos colocar alguns números sobre a mesa.

De acordo com o relatório da Partechpartners, 2021 AFRICA TECH VENTURE CAPITAL, tecnologia africana, bancos digitais e indústria fintech, cresceu mais rapidamente do que qualquer outra região, com 2x a atividade do ano passado e mais de 3x o valor investido.

"Primeiro, 2021 foi um ano de recuperação; depois que o investimento em 2020, especialmente na categoria de bilhetes maiores, abrandou, era de se esperar uma atividade acelerada. Então, uma maré crescente está impulsionando um crescimento 2x maior do VC no mundo inteiro, não apenas na África. Finalmente, ainda é um mercado pequeno, crescendo rapidamente em múltiplos, sim, mas os números absolutos ainda são relativamente baixos". Diz o relatório da Partechpartners.

Com este crescimento agressivo da indústria tecnológica e junto com o crescimento econômico e populacional da África, podemos pensar que eles já têm tudo calculado neste continente.

Mas, ainda não falamos sobre as questões de conectividade à Internet, que é vital para poder acessar as novas ferramentas que estão disponíveis atualmente.

Da mesma forma, um dos maiores obstáculos ao crescimento da banca digital na África é a falta de conectividade à Internet confiável e acessível. 

Em muitas partes do continente, o acesso à Internet ainda é limitado ou inexistente, o que, de acordo com os últimos relatórios da Microsoft, dificulta o uso dos serviços bancários digitais pelas pessoas. Mas esta realidade está mudando enquanto falamos.

Fonte: O Relatório Africano de Transformação Bancária Digital 2022 - BackBase

De acordo com este relatório, a democratização da internet, dos telefones celulares e de uma série de outras tecnologias poderia acelerar ainda mais nos próximos anos. Fazer com que cada vez mais africanos tenham acesso a ferramentas, por sua vez, permitiria que eles tivessem acesso à banca digital.

No entanto, para Gbenga Omolukun, Diretor Geral do VFD Microfinance Bank, a questão da confiança das instituições financeiras em relação aos usuários finais é um problema que continua a gerar pontos de fricção para a indústria, independentemente da melhoria da conectividade ou do crescimento econômico de que estamos falando. Tanto na África em geral como em todo o mundo.

Você pode ver outro de nossos posts no blog, onde mergulhamos em questões de confiança. 

A questão da confiança

Outra questão-chave é a falta de alfabetização financeira entre muitos africanos. Muitas pessoas precisam se familiarizar mais com os princípios básicos da banca digital. Eles podem hesitar em usar esses serviços por medo de perder seu dinheiro ou ser enganados, de acordo com Gbenga Omolukun. 

Para resolver este problema, os bancos africanos e outras instituições financeiras precisam investir em programas de educação e treinamento que possam ajudar as pessoas a entender os benefícios da banca digital e como utilizar estes serviços de forma segura e segura.

Para Gbenga Omolukun, a questão da confiança é um ponto de fricção significativo na África, "somos uma sociedade que não confia uns nos outros". Portanto, a banca digital e a Fintech precisam de ajuda para migrar a população de dinheiro para a banca digital através de ferramentas que aumentem a confiança entre as partes.

Mas, para isso, também é necessário utilizar tecnologias que possam resolver as questões de falta de confiança e ser tão instantâneas quanto os próprios pagamentos em dinheiro. 

"Todo problema é uma oportunidade. Se você tem uma grande população com problemas de confiança, é a oportunidade perfeita para construir algo diferente. Tomemos a Nigéria como um exemplo. Em 2009, você não pôde pagar com cartão de débito em muitas lojas de varejo porque os proprietários não confiaram em uma ferramenta na qual seu dinheiro estivesse disponível no dia seguinte e também foram cobrados com uma pequena comissão. Enquanto o dinheiro estava disponível instantaneamente e sem comissão", disse Gbenga Omolukun. 

Para Gbenga Omolukun, é surpreendente que hoje em dia, mesmo a população que vive nas aldeias mais remotas utilize plataformas tecnológicas para pagamentos. 

"E agora, algo que era tão distante e estranho para eles tornou-se parte de sua vida diária; muitos estão fazendo depósitos, solicitando empréstimos, transferindo dinheiro e pagando por bens e serviços. Tudo, quando a questão da confiança foi resolvida", expressou o MD do VFD MicroFinance Bank. 

Para ele, à medida que a população da África migrar para o mundo financeiro, eles acrescentarão suas estatísticas ao crescimento econômico real do continente.

Seus problemas serão agora mensuráveis; eles contribuirão com impostos aos Estados para melhorar os serviços essenciais e poderão ter acesso a melhores empregos e melhores oportunidades.

A questão da tecnologia

Como mencionamos no início, a questão da democratização do acesso para alcançar melhores oportunidades na África não pode ser tratada apenas do ponto de vista da confiança.

Mas também da questão do acesso à tecnologia, como uma amálgama da sociedade, por milhões de pessoas em todo o continente africano.

Para Gbenga Omolukun, a redução de custos das tecnologias nos últimos cinco anos significou que o acesso a elas não é mais uma barreira de entrada para que as instituições financeiras ofereçam produtos focados na inclusão financeira para uma grande parte da população que não tem os recursos ou o histórico necessário para acessar os serviços financeiros tradicionais. 

E, portanto, abriu a porta para mais e melhores serviços financeiros para a maioria.

Esta realidade também abriu as portas para a indústria Fintech e suas novas formas de ver o mundo financeiro tradicional. Eles se concentram no acesso aos serviços financeiros construídos por e para aqueles que antes eram excluídos do mundo tradicional pela mesma falta de confiança.

"Com a chegada e o fortalecimento da Fintech no mercado africano, os bancos tradicionais foram forçados a repensar seus processos. Desde agora, estes "pequenos" jogadores podem fazer as mesmas coisas que eles, mas muito mais rápido, com mais flexibilidade", explicou Gbenga Omolukun.

Finalmente, os bancos africanos precisam investir no desenvolvimento de produtos e serviços bancários digitais inovadores e fáceis de usar. Isto inclui aplicações bancárias móveis, sistemas de pagamento on-line e outras ferramentas que podem tornar mais fácil e mais conveniente para as pessoas administrarem seu dinheiro digitalmente. 

Ao oferecer estes tipos de serviços, os bancos africanos podem atrair mais clientes e construir uma base sólida para o crescimento da banca digital na região.

A tecnologia e a confiança estão se unindo.

Vamos falar de risco ou de falta de confiança.

Atualmente, para atender às necessidades do mercado dentro e fora da África, as tecnologias evoluíram não apenas para quebrar as barreiras de entrada nas empresas, mas também para resolver a questão da falta de confiança (alto risco) com ferramentas tecnológicas.
Quanto mais confiança as instituições financeiras podem ter em seus usuários, mais oportunidades e melhores serviços os clientes podem receber. É uma via de mão dupla. 

Está nas mãos da tecnologia aumentar a confiança reduzindo os custos de verificação e validação das identidades e méritos da população africana.

"Características como desbloquear nossos telefones celulares com tecnologia biométrica já são comuns. E agora os bancos tradicionais podem acessar mais clientes com esta tecnologia provando que eles realmente são quem dizem ser", disse Gbenga Omolukun.

É essencial ressaltar que ser capaz de combater a lavagem de dinheiro e os maus atores e ser complacente a nível empresarial, enquanto oferece aos usuários a bordo digital a partir do conforto de suas casas, é agora alcançável e bastante popular na África. Tudo isso graças à tecnologia, segundo Ogochukwu Onwuzurike, Diretor de Vendas África da MetaMap.

Em conclusão, o crescimento da banca digital na África é fundamental para o desenvolvimento econômico do continente. Ao investir em infraestrutura, educação e inovação, os governos e empresas africanas podem ajudar a construir um setor bancário digital sólido e resiliente que possa apoiar as necessidades de seu povo e empresas.

Em nosso primeiro MetaChat hospedado por nossa equipe na África, discutimos dois problemas fundamentais do continente africano, que também podem ser observados em todas as partes do mundo. Mas mencionamos a interseção entre tecnologia e confiança como a chave para acessar maiores oportunidades.

A missão da MetaMap é conectar usuários "não verificados" digitalmente com empresas de todos os setores de forma quase imediata, segura, regulada, acessível e simples, tanto para empresas como para usuários.

Com a intenção de, por um lado, reduzir os riscos que as instituições bancárias apresentam, aumentando a confiança em seus usuários finais. E por outro lado, uma ferramenta fácil de usar para mapear os méritos das pessoas em questão de minutos.

Com estes dois lados da mesma moeda, os usuários podem acessar melhores serviços, enquanto as empresas podem abrir suas portas para mais e mais usuários.

E dessa forma, a MetaMap pode facilmente e de forma confiável ajudar as empresas a validar a identidade dos usuários.

Se você quiser saber mais, nossa equipe de especialistas está esperando sua ligação. Entre em contato conosco hoje mesmo e agende uma demonstração gratuita!