Diante do alto risco de fraude e a crescente busca por uma boa experiência em serviços digitais, o KYC ou “Conheça Seu Cliente”, em português, se revela primordial para o sucesso das empresas.

Mas, qual a relação entre um processo de autenticação de identidade e uma estratégia competitiva?

O avanço da tecnologia habilita não apenas a criação de novas soluções para acelerar o desenvolvimento pessoal, aprimorar a educação, as ciências e o crescimento de negócios, mas também a evolução de táticas e ferramentas direcionadas ao crime.

Em meio a violações como roubo de dados, lavagem de dinheiro, desvios, furtos, autofraude e financiamento ao terrorismo, a questão que assombra os empreendedores é a mesma, independentemente do seu endereço fiscal: como crescer com segurança?

Quando o assunto é prevenção à fraude, conformidade, otimização dos lucros e compreensão dos clientes, a resposta ideal pode ser encontrada em um só aliado.

O KYC (Know Your Customer, ou Conheça Seu Cliente, em português), é uma poderosa estratégia de compliance que, muitas vezes, é subestimada e têm seus recursos desperdiçados na corrida para evitar penalidades regulatórias.

Com isso em mente, Laura Guerrero, Events and Community Marketing Lead na MetaMap, chamou dois colegas de time para uma conversa sensacional sobre a importância do KYC e seu papel no sucesso das empresas: Jose Catanhede, Account Executive Brazil, e Rachel Fraga, Customer Success Manager.

Know Your Customer: Obrigação ou dávida?

"[KYC] não se trata apenas de cumprir os regulamentos e leis, mas também de diferenciar a empresa no [campo] competitivo"

- comentou Rachel, sobre a necessidade de aproveitar os benefícios subjacentes das práticas do Know Your Customer.

Como explicamos em nosso guia, Conheça Seu Cliente ou "KYC" é usado por instituições financeiras, como bancos e fintechs, para confirmar que seus usuários são quem eles dizem ser. Mas, a ferramenta também fornece informações importantes sobre o perfil dos seus clientes, suas necessidades, comportamento, e insights sobre o mercado.

Embora o objetivo seja o mesmo em todos os lugares, os componentes do KYC podem variar de acordo com diversos fatores, como:

• Tipo de serviço oferecido;
• Nível da conta;
• Perfil do cliente;
• Localização.

No entanto, apesar da existência de leis que reforçam a responsabilidade das empresas pelo tratamento e proteção dos dados dos usuários, como a LGPD no Brasil e a RGPD na Europa, há quem subestime a importância de conhecer seu cliente e (literalmente) pague para ver.

Fraudes vs KYC

Presente na indústria bancária, no mercado de negociações, de criptomoedas, e no setor de apostas, o risco de fraude e crimes financeiros nunca esteve tão alto.

De acordo com a Pesquisa Global de Crimes Econômicos e Fraude em 2022, realizada pela PwC com 1.296 líderes empresariais de 53 países, mais da metade das organizações enfrentaram fraudes nos últimos dois anos, o nível mais alto em duas décadas de pesquisa.

Desvio de recursos, roubo de identidade, phishing, lavagem de dinheiro, financiamento ao terrorismo, vazamento de dados e autofraude são apenas alguns dos golpes mais comuns no mercado financeiro. E para que algum deles aconteça, só é preciso uma brecha nas práticas de KYC da sua empresa.

Dados de 2022 mostram que 80% das tentativas de fraude de identidade no Brasil ocorrem na etapa de verificação, revelou estudo da Grand View Research, que examinou mais de 50 mil tentativas de fraude em 19 setores.

"Alguns clientes do setor financeiro vêm até mim e dizem: 'Eu só pedi um e-mail e uma senha, e pronto. E então, quando comecei a crescer um pouco e a escalar, enfrentei uma tempestade de fraude e lavagem de dinheiro"

- disse o Gerente de Sucesso do Cliente, que trabalha com tecnologia desde 2016.

Neste caso há, não somente o prejuízo monetário pelo golpe, multas e penalidades que podem levar até à extinção do negócio, mas também o  dano à reputação; uma ameaça real, que precisa ser considerada.

Clientes buscam segurança em serviços digitais

A preocupação com o tratamento dos dados subiu na lista de prioridade dos usuários na última década, e um estudo divulgado pela IBM mostra que, para os usuários, os bancos são os principais responsáveis por evitar a ocorrência de crimes fraudulentos.

Além disso, em todos os países, a maioria dos adultos se revela "mais propensa" a comprar um produto de uma empresa que possui tecnologia de prevenção de fraudes. Entre os brasileiros entrevistados, 91% concorda com a posição. Enquanto isso, o Brasil ocupa o topo do ranking mundial de vazamento de dados.

Só em 2021, foram mais de 2,8 bilhões de dados sensíveis expostos. e o vazamento de CPFs superou o número de habitantes vivos no país, lembrou Rachel sobre o relatório da Axur.

No início do mês, foi a vez do Twitter admitir o vazamento de mais 200 milhões de dados dos seus usuários, em adição às 5,4 milhões de contas afetadas em 2022.

Os dados revelam a urgência por boas práticas de KYC para proteger as informações coletadas e garantir a segurança e privacidade dos clientes que utilizam a sua plataforma.

KYC melhora a experiência do usuário (UX)

Se engana quem pensa que KYC é sinônimo de burocracia e queda nas conversões de novos clientes. Quando bem feito, o tão temido processo de autenticação pode alavancar os negócios e conquistar a confiança dos usuários logo no momento do cadastro.

É preciso buscar o equilíbrio entre as informações que a empresa solicita logo no primeiro contato e a velocidade e facilidade com que o usuário é capaz de completar a jornada de onboarding, por exemplo.

"Tentamos encontrar esse grande equilíbrio entre ter toda a segurança e obter as informações que queremos [dos usuários], mas também ter uma experiência amigável [...] Caso contrário, esse processo pode ser exaustivo"

-Rachel apontou.

Muitas vezes, habilitar acesso progressivo à plataforma ou serviço digital conforme as etapas de autenticação são concluídas é a melhor alternativa para evitar a desistência durante o processo.

Da mesma forma, a diferença entre um processo manual ou automatizado nas etapas de Know Your Customer pode levar uma empresa ao crescimento exponencial ou a estagnação

Durante o MetaChat, Jose e Rachel comentaram sobre a transformação de processos de verificação que antes levavam de 3 a 4 dias para aprovar um cliente, e hoje levam apenas 3 minutos, graças à MetaMap.

Se, depois de assistir ao nosso MetaChat e ler nosso resumo, você quiser saber mais sobre como ficar em conformidade com KYC e como fazer isso funcionar para a sua organização, entre em contato conosco hoje, e um de nossos especialistas atenderá o seu caso.